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保险赔偿金,究竟应该给谁?

大猫财经15183人阅读



作者| 猫妹

来源| 大猫好规划


投保一份保险,涉及到的人员众多,有投保人、被保险人、受益人等等。
我们知道,投保人是交保费的,而被保险人是触发保险赔偿的条件。
但最终保险的赔偿金,却不见得都是受益人的,不同的险种、不同的赔偿给到的人也不同,我们今天就来盘一盘。




各险种的赔偿金都属于谁?

我们常说的“受益人”,主要指的是身故受益人,也就是被保险人不幸身故了,保险赔偿金给到的人。
不过,并非所有的保险都只保“死”,还有很多保“生”的。
保险赔偿金应该给谁,要看这份保险保的是什么,赔偿金因何而赔,用途又是弥补什么风险?

1、医疗险

医疗险主要是用来是报销医疗费的,当被保险人就医花费了医疗费,医疗险可以按照保障范围、报销比例等条款进行报销。
很明显的看到,医疗险的赔偿金主要是弥补被保险人的医疗费支出,自然应该给被保险人本人。
2、重疾险
重疾险的责任主要是,被保险人患上合同中约定的疾病并达到标准,保险就直接赔一笔钱。
和医疗险类似,重疾险的赔偿金主要弥补的是被保险人的医疗费支出和收入损失等,自然也应该给被保险人本人。
当然了,一些重疾险还涵盖了身故责任,万一被保人没有患上合同中约定的疾病,因为其他原因身故了,这时候这份重疾险会按照身故责任赔钱,那么赔偿金就会给到身故受益人。

3、寿险
寿险也不只是保“死”,还有全残责任。
如果是被保人不幸身故,那么赔偿金肯定是给身故受益人,但如果是被保人全残,那么赔偿金应该给被保人本人。
4、意外险
意外险虽是这几类险种中最小的一个险种,但保障责任却是最丰富的。
保“死”的——意外身故以及部分意外险附加的猝死责任,赔偿金都是给身故受益人;
保“残”的——意外残疾,赔偿金给被保人本人;
保“医疗费”的——意外医疗、意外住院津贴等,赔偿金也是给被保人本人。
总的来说,如果被保人身故,那么赔偿金应该给(身故)受益人,如果被保人还活着,那赔偿金基本都是被保人本人的。
当然,也有特殊情况,比如理财险——增额终身寿险,虽然叫寿险,但我们从中获益,主要靠的是这份保单的现金价值的增值,而保单是属于投保人的,那么退保、减保取出来的钱,自然而然归投保人。




受益人应该怎么选?


被保人是在投保时就确定好了的,所以该给被保人本人的赔偿金都是默认的,我们这里主要聊一聊身故受益人该如何选。
身故受益人通常分为法定受益人和指定受益人,如果我们投保时没有指定身故受益人,一般会默认为法定受益人。
法定受益人都有谁呢?通常是父母、子女、配偶这些直系亲属,默认是法定受益人的话,就是这些直系亲属一起分赔偿金。
投保的时候会比较简单,不过到赔偿的时候,会有点麻烦。首先得确认来领钱的人是法定受益人,也就是要出示一些与被保险人的关系证明等,其次要确认所有的法定受益人都已经找到了,才能发放这笔赔偿金。
理赔的流程会稍长一些,并且万一直系亲属之间有矛盾,又容易因为钱该怎么分闹的不可开交。
当然,很多保险也支持指定受益人,有些还可以指定给多个受益人并且确定好各自拿到的比例。
相对于法定受益人,指定受益人就比较明确了,钱给谁都已经定好了,只要是这个人去申请赔偿,保险公司就要赔付,不用等其他人。
所以,建议大家还是指定受益人的好,会给赔偿省去很多麻烦,如果后续又不想把钱给这个人了,一般也都支持变更受益人。


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